Bankaların sağladığı dış ticaret
finansmanı ürün ve hizmetleri, müşterilerin ve bankaların uluslararası pazar
paylarını arttırmaya, nakit akışlarını geliştirmeye, işlerini büyütmeye ve
kolaylaştırmaya yardımcı olur.
İhracat iskontolari ve finansman yöntemlerinde
KKDF olmadığı için ithalata göre ihracatın finansmanı enstrümanları daha çok
kullanılır. Çoğu teşviksiz ithalat işlemlerinin finansmanında ise kredi vb.
maliyetlere ek olarak KKDF maliyeti de söz konusu olduğundan ithalatın
finansmanı ithalatçılara pahalıya mal olmaktadır ve bu finansman yöntemleri
daha az kullanılmaktadır• İHRACAT
–
İhracat Akreditif İskontoları
Teyit eklenen ve/veya akreditif metni
teknik olarak iskonto etmeye uygun olan ihracat akreditifleri UCP 600’e göre, bankaların
kendi prosedürlerine, muhabirlik ilişkilerine ve limitlerine göre bankalarca iskonto
edilebilmektedir. Bankalar, bu akreditif iskontolarını kendi kaynaklarından
yapılabileceği gibi, daha uygun yurt dışı kaynaklı iskonto kredisi
alternatifleri de sunabilmektedir.
–
Kabul Kredili Vesaik / Mal Mukabili İhracat
İskontoları
Banka avalli, banka ödeme garantisi
alınmış veya vadede ödeneceği taahhüt edilmiş ihracat alacakları bankalarca iskonto
edilebilmektedir.Bankaların bu iskontoları yapabilmeleri için ilgili vesaiklerin kendileri aracılığı işleme alınması tercih edilir. Fakat firmaların kabul kredili mal mukabili işlemlerinde de yine poliçe, bono vb. ödeme araçlarına banka garantisi eklenmesi durumunda, bankalar bu ödeme garantilerinin teyitlerini ilgili Türk ya da yabancı bankalardan şifreli mesaj ile alarak kabul kredili mal mukabili işlemleri de iskonto edebilmekteler.
Yine bankalar bu iskonto işlemlerini kendi prosedürlerine, ödeme garantisi veren (aval ekleme vb.şekillerde) banka ile muhabirlik ilişkilerine ve limitlerine göre kendi kaynaklarından yapabilirler veya bu işlemler için daha uygun yurt dışı kaynaklı iskonto kredisi alternatifleri de sunabilmektedir.
–
İhracatın Finansmanı için Poliçe / Bono
(Promissory Note) İskontosu / Finansmanı
(İhracat pn iskontosu )
Bankalar bazen muhabir bankalar ile
yaptıkları anlaşmalar çerçevesinde İhracatçılara ucuz yurt dışı kaynaklı ihracat kredisi kullandırabilmektedirler.
Bunun için de kredi kullanacak olan müşterilerin düzenledikleri “Poliçeler”e ya da “Bonolar”a kendi ödeme
garantilerini vererek (aval eklemek vb. suretle) en ucuz fonlama maliyeti veren
yurt dışı muhabir bankaları aracılığı ile ihracatçı müşterilerine ihracat
finansmanı sağlarlar.Poliçe/bono vb finansman araçlarına ek olarak firmalardan bu kredinin kullanılacağı ihracat işleminin proforma faturasının kopyası talep edilir ve bu fatura üzerindeki ödeme vadesi çoğu yurt dışı banka tarafından dikkate alınacağı için kullanılmak istenen kredi vadesi ile uyumlu olmasına dikkat edilmelidir.
Yurtdışından bulunan finansman/kredi
maliyetine ek olarak ihracatçılar için kendi bankalarının ödeme garantisi
(aval) komisyonları da doğmaktadır. Bu nedenle yurt dışından bulunan
finansmanın maliyetinin gerçekten çok düşük olması durumunda bu kredi bankanın
kendi kaynağından kullandıracağı kredi faizine rakip olabilir.
İhracat PN İskontosuna göre KKDF
muafiyeti bulunduğundan daha avantajlıdır.
–
İhracat Vesaikinizin Teminata Alınması
suretiyle nakit kredi finansmanı
Vesaik mukabili ve hatta kabul kredili
mal mukabili ihracatlarınızı bazı bankalar kendi prosedürleri çerçevesinde teminat
olarak kabul ederek nakit veya gayrinakit kredi ihtiyaçlarınıza özel çözümler
sunabilmektedir.
Özellikle de bazı bankalar son
zamanlarda, ihracatçıların Eximbank ya da diğer özel sigorta firmaları
tarafından sigortalanmış ihracat alacakları (ihracat alacak sigortalı işlemler)
için daha uygun fiyatlama vb avantajlar da sunabilmektedir.
– Türk
EximBank kredilerinden yararlanma imkanı
ihracatçı ve imalatçı firmalara
(ihracat bağlantılı malı üreten firmalar) bu dönemde belli limitler
çerçevesinde Türkiye İhracat Bankası A.Ş. (Eximbank) tarafından kullandırılan ihracat
kredilerinin avantajları çok fazla olup, kredi oranları da çok uygundur.
TL veya döviz cinsinden Direkt
Eximbank’tan kullanılabilen bu kredilere ayrıca kendilerinde bulunan mevcut
limitleri dahilinde diğer Türk bankaları da aracılık etmektedirler.
|
||||||||||||||||
|
|
||||||||||||||||
|
||||||||||||||||
|
||||||||||||||||
Türk
Eximbank tarafından sigorta edilen ihracat alacaklarına istinaden (tazminat
alacak haklarının ilgili bankaya temlik edilmesi suretiyle) sevk öncesi ve sevk
sonrası dönemde bankalar tarafından finansmanlar sağlanabilmektedir.
(Ayrıntılı bilgi için www.eximbank.gov.tr)
•
İTHALAT
–
İthalatın finansmanı için Poliçe / Bono
(Promissory Note) İskontosu / Finansmanı
(İthalat PN İskontosu)
Muhabir bankalar ile yaptıkları
anlaşmalar çerçevesinde bazı bankalar ithalatçılara ucuz yurt dışı kaynaklı ithalatın finansmanı için kredi
kullandırabilmektedirler.
Bu yöntemde yurt için bankalar ithalatçıların
düzenledikleri Poliçe ya da Bono’lara kendi ödeme garantilerini (aval vb.)
ekler ve yurt dışı muhabir bankalarından daha düşük oranda kredi sağlayarak
bunu ithalatçı müşterilerine kullandırabilirler. Bu ürün peşin, mal mukabili,
vesaik mukabili gibi tüm ithalat ödemelerini finanse etmek amacıyla
kullanabilir.
Poliçe/bono vb finansman araçlarına ek
olarak firmalardan bu kredinin kullanılacağı ithalat işleminin faturasının
kopyası talep edilir.
Yurtdışından bulunan finansman/kredi
maliyetine ek olarak ithalatçılar için kendi bankalarının ödeme garantisi
(aval) komisyonları da doğmaktadır. Bu nedenle yurt dışından bulunan
finansmanın maliyetinin gerçekten çok düşük olması durumunda bu kredi bankanın
kendi kaynağından kullandıracağı kredi faizine rakip olabilir.
İthalat
PN İskontosunda ek olarak KKDF yükümlülüğü bulunduğundan bu yöntem teşviği olan
ithalatçılar için avantajlı olabilmektedir.
–
ÜLKE KREDİLERİ
İhracat Kredi Kuruluşları (Export
Credit Agency /ECA) kendi ülkelerinden yapılan ihracatı teşvik amacıyla kendi
ülkeleri dışındaki ithalatçılara, mal alımına yönelik çok avantajlı krediler
sağlarlar. Bu ülkelerden yapacağınız ithalat işlemleri ile ilgili bu
avantajlardan yararlanabilmek amacıyla yurt içi bankalar üzerinden veya direkt
olarak ilgili kuruluşlardan bu ülke kredilerini kullanabilirsiniz.
Ülke kredilerinin yanı sıra Amerikan
Menşeii’li tarım ve hayvancılık ürünlerinin ithalatı için Amerikan Tarım
Bakanlığı’na bağlı Commodity Credit Corporation (CCC) garantisi ile verilen GSM
kredilerini de kullanabilirsiniz.
•
Avantajları
•
Orta ve uzun vadeli kredi imkanı,• Uzun vadeli Yatırım Projeleri finansmanı sağlanabilmesi
• Nispeten daha düşük kredi faiz oranı/düşük maliyet,
1 yıl ila 3 vadeli kredilerde düşük KKDF oranı ve 3 yıldan uzun vadeli kredilerde KKDF muafiyeti.
Ülke Adı
|
İhracat Kredi Kurumu
|
Ülke Adı
|
İhracat Kredi Kurumu
|
Almanya
|
EULER HERMES
|
İspanya
|
CESCE
|
A.B.D.
|
US EXIM-BANK
|
İsveç
|
EKN
|
Avustralya
|
EFIC
|
İsviçre
|
SERV
|
Avusturya
|
OEKB
|
İtalya
|
SACE
|
Belçika
|
ONDD
|
Japonya
|
JBIC & NEXI
|
Çin
|
CHINA EXIM
|
Kanada
|
EDC
|
Danimarka
|
EKF
|
Malaysia
|
MALAYSIA EXIM
|
Finlandiya
|
FINNVERA
|
Norveç
|
GIEK
|
Fransa
|
COFACE
|
Portekiz
|
COSEC
|
Güney Kore
|
KEXIMBANK
|
Suudi Arabistan
|
SEP
|
Hollanda
|
ATRADIUS
|
Tayvan
|
TAIWAN EXIM
|
İngiltere
|
ECGD
|
